Retraite : l’état d'esprit adopté est essentiel
Annexe méthodologique
Optimisme
Syntoniq a évalué l'optimisme des personnes interrogées en comparant les éléments suivants :
Le degré de confiance de la personne dans sa capacité à atteindre ses objectifs en matière d'épargne-retraite par rapport à l'ampleur de ses préoccupations dans ce domaine.
Le fait que la personne anticipe un report de son départ en retraite en raison de priorités financières concurrentes par rapport à son évaluation moyenne de l'impact des priorités financières concurrentes.
L'estimation par la personne du nombre de questions relatives aux connaissances financières auxquelles elle pensait avoir répondu correctement par rapport au nombre réel de questions auxquelles elle a répondu correctement.
Approche prospective
Afin d'évaluer l'approche prospective, Syntoniq a calculé une note moyenne à partir des réponses des participants aux questions suivantes :
La volonté de la personne de sacrifier son bonheur ou son bien-être immédiat au profit de résultats futurs.
La manière dont la personne décrit son profil en matière d'épargne ou de consommation.
La question de savoir si la personne réfléchit souvent à ce que sera sa vie dans dix ans.
Alors que les points 1 et 3 utilisent des réponses échelonnées, le point 2 est basé sur le nombre sélectionné de caractéristiques indiquant des perspectives financières à long terme ou à court terme (par ex. épargne ou dépenses).1
Accent sur le rapport risque/performance
L'accent sur le rapport risque/performance est mesuré à l'aide des éléments échelonnés suivants :
Le fait que la personne axe généralement ses efforts sur la prévention des erreurs et l'évitement des échecs ou qu'elle vise plutôt la réussite et la poursuite de ses objectifs.
Le fait que la personne accorde davantage d'importance à la croissance et à l'épanouissement ou à la stabilité et à la sécurité.
Le fait que la personne se focalise sur les pertes ou sur les gains lorsqu'il s'agit d'expérimenter quelque chose de nouveau.
Connaissances financières
Les connaissances financières ont été mesurées par le nombre de réponses correctes à cinq questions à choix multiples.
Imaginez que vous disposiez de 100 dollars sur un compte d'épargne et que le taux d'intérêt soit de 2 % par an. Au bout de 5 ans, quelle somme pensez-vous avoir sur le compte si vous laissez cet argent fructifier ?
Imaginez que le taux d'intérêt de votre compte d'épargne soit de 1 % par an et que le taux d'inflation soit de 2 % par an. Au bout d'un an, que seriez-vous en mesure d'acheter avec la somme détenue sur ce compte ?
Quelles sont les conséquences d'une hausse des taux d'intérêt sur les cours des obligations ?
Un prêt immobilier sur 15 ans occasionne généralement des mensualités plus élevées qu'un prêt sur 30 ans, mais le montant total des intérêts payés sur la durée du prêt est moins élevé.
L'achat de titres d'une seule société permet généralement d'obtenir une performance plus sûre que celle d'un fonds commun de placement en actions (c'est-à-dire un portefeuille d'actions).
Avertissements
Les baby-boomers désignent les personnes nées entre 1946 et 1964. La génération X fait référence aux personnes nées entre 1965 et 1980. Les Millennials (ou génération Y) sont les personnes nées entre 1981 et 1996. La génération Z fait référence aux personnes nées entre 1997 et 2012.
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Les points de vue exprimés sont ceux des personnes interrogées dans le cadre de l'enquête, compilés par Goldman Sachs Asset Management entre juin et juillet 2023.
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