La mentalità pensionistica è importante

Appendice metodologica

Ottimismo

Syntoniq ha valutato l’ottimismo individuale confrontando i seguenti elementi:

La fiducia nel raggiungimento dei propri obiettivi di risparmio pensionistico rispetto alla quantità di preoccupazioni.

L’eventuale previsione di un ritardo nel pensionamento a causa di priorità finanziarie concorrenti rispetto al rating di impatto medio. 

La stima delle domande sull’alfabetizzazione finanziaria a cui pensava di aver risposto correttamente rispetto al numero effettivo di domande a cui ha risposto correttamente. 

Orientamento al futuro

Per valutare l’orientamento al futuro, Syntoniq ha calcolato un punteggio medio dalle risposte degli intervistati in base alle seguenti domande:

Se una persona è disposta a sacrificare la sua felicità o il suo benessere immediato al fine di ottenere risultati futuri.

Come una persona descriverebbe al meglio il proprio risparmio finanziario o la propria personalità di spesa.  

Se una persona pensa spesso a come potrebbe essere la sua vita tra 10 anni.

Mentre le voci 1 e 3 utilizzavano risposte scalari, la voce 2 si basava sul numero selezionato di caratteristiche che indicavano prospettive finanziarie a lungo termine rispetto a quelle a breve termine (ad es. risparmio rispetto a spesa).1

 Attenzione al rapporto rischio-rendimento

 L’attenzione al rapporto rischio-rendimento è misurata dai seguenti elementi scalari: 

 Se una persona si concentra generalmente sulla prevenzione degli errori e sul fallimento, piuttosto che sul raggiungimento del successo e sul perseguimento degli obiettivi.

 Se una persona trova più importante la crescita e la realizzazione rispetto alla stabilità e alla sicurezza.

Al momento di provare cose nuove, se ci si concentra spesso sulle perdite o sui guadagni.

Alfabetizzazione finanziaria

L’alfabetizzazione finanziaria è stata misurata in base al numero di risposte corrette date a cinque domande a risposta multipla. 

Supponiamo che abbia 100 USD in un conto di risparmio e che il tasso d’interesse sia del 2% all’anno. Dopo 5 anni, quanto pensa di avere sul conto se lasciasse crescere il denaro? 

Immagini che il tasso d’interesse sul suo conto di risparmio sia dell’1% all’anno e che l’inflazione sia del 2% all’anno. Dopo 1 anno, quanto sarebbe in grado di acquistare con il denaro di questo conto? 

Se i tassi d’interesse aumentano, cosa succederà in genere ai prezzi delle obbligazioni? 

Un mutuo a 15 anni richiede generalmente pagamenti mensili più elevati rispetto a un mutuo di 30 anni, ma gli interessi totali pagati nel corso della vita del prestito saranno inferiori. 

L’acquisto di azioni di una singola società di solito offre un rendimento più sicuro rispetto a un fondo comune di investimento azionario (ovvero, un portafoglio di azioni). 

Note

Baby Boomer si riferisce alle persone nate tra il 1946 e il 1964. Generazione X si riferisce alle persone nate tra il 1965 e il 1980. Millennial si riferisce alle persone nate tra il 1981 e il 1996.  Generazione Z si riferisce alle persone nate tra il 1997 e il 2012. 

IL PRESENTE MATERIALE È FORNITO UNICAMENTE SUL PRESUPPOSTO CHE NON COSTITUIRÀ CONSULENZA IN MATERIA DI INVESTIMENTO NÉ UNA BASE PRINCIPALE RIGUARDANTE DECISIONI DI INVESTIMENTO O DI ALTRA NATURA, DI ALCUNA PERSONA O PIANO, E GOLDMAN SACHS NON È UNA FIDUCIARIA AL RIGUARDO DI ALCUNA PERSONA O PIANO A CAUSA DEL FATTO CHE FORNISCE IL PRESENTE MATERIALE O CONTENUTO. LE FIDUCIARIE DEI PIANI DEVONO PRENDERE IN CONSIDERAZIONE LE PROPRIE CIRCOSTANZE NELLA VALUTAZIONE DI QUALSIASI POTENZIALE LINEA DI CONDOTTA IN MATERIA DI INVESTIMENTO.

QUESTO MATERIALE NON COSTITUISCE UN’OFFERTA O SOLLECITAZIONE IN ALCUNA GIURISDIZIONE IN CUI TALE OFFERTA O SOLLECITAZIONE NON È AUTORIZZATA, NÉ NEI CONFRONTI DI QUALSIASI PERSONA CHE NON SIA LEGITTIMAMENTE AUTORIZZATA A RICEVERE TALI OFFERTE O SOLLECITAZIONI.

Qualsiasi investimento comporta dei rischi.

Le opinioni espresse sono quelle degli intervistati, compilate da Goldman Sachs Asset Management nel periodo giugno-luglio 2023.

Questo materiale è fornito a soli fini formativi e non deve essere interpretato come raccomandazione di investimento o un’offerta o sollecitazione all’acquisto o alla vendita di titoli. 

Sebbene alcune informazioni siano state ottenute da fonti ritenute attendibili, non ne garantiamo l’esattezza, la completezza o la correttezza. La veridicità e la precisione di qualsiasi fonte di informazione disponibile pubblicamente non sono state verificate indipendentemente. 

La diversificazione non protegge un investitore dal rischio di mercato e non garantisce un utile.

Stati Uniti: negli Stati Uniti, questo materiale è offerto da ed è stato approvato da Goldman Sachs Asset Management, L.P e Goldman Sachs & Co. LLC, che sono consulenti per gli investimenti registrati presso la Securities and Exchange Commission. 

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Spazio Economico Europeo (SEE): la presente comunicazione di marketing è distribuita da Goldman Sachs Asset Management B.V., anche attraverso le proprie filiali (“GSAM BV”). GSAM BV è autorizzata e regolamentata dall’Autorità olandese per i mercati finanziari (Autoriteit Financiële Markten, Vijzelgracht 50, 1017 HS Amsterdam, Paesi Bassi) come gestore di fondi di investimento alternativi (“AIFM”), nonché come gestore di organismi di investimento collettivo in valori mobiliari (“OICVM”). In base alla sua licenza come AIFM, il Gestore è autorizzato a fornire i servizi di investimento di (i) ricezione e trasmissione di ordini in strumenti finanziari; (ii) gestione del portafoglio; e (iii) consulenza in materia di investimenti. In base alla sua licenza come gestore di OICVM, il Gestore è autorizzato a fornire i servizi di investimento di (i) gestione del portafoglio; e (ii) consulenza in materia di investimenti. Informazioni sui diritti degli investitori e sui meccanismi di ricorso collettivo sono disponibili all’indirizzo www.gsam.com/responsible-investing (sezione Politiche e governance). Il capitale è a rischio. Qualsiasi reclamo derivante da o in relazione ai termini e alle condizioni della presente dichiarazione di non responsabilità è disciplinato dalla legge olandese.
Nell’Unione europea, questo materiale è stato approvato da Goldman Sachs Asset Management Funds Services Limited, che è regolamentata dalla Banca centrale d’Irlanda, o da Goldman Sachs Asset Management B.V, che è regolamentata dall’Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM).

Danimarca e Svezia:  questo materiale costituisce una promozione finanziaria pubblicata da Goldman Sachs Bank Europe SE, anche attraverso le sue filiali autorizzate ("GSBE"). GSBE è un istituto di credito costituito in Germania e, nell’ambito del Meccanismo di vigilanza unico stabilito tra gli Stati membri dell’Unione Europea la cui valuta ufficiale è l’euro, soggetto alla vigilanza prudenziale diretta della Banca Centrale Europea e per altri aspetti soggetto alla vigilanza dell’Autorità federale tedesca di vigilanza finanziaria (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) e Deutsche Bundesbank.
Nell’Unione europea, questo materiale è stato approvato da Goldman Sachs Asset Management Funds Services Limited, che è regolamentata dalla Banca centrale d’Irlanda, o da Goldman Sachs Asset Management B.V, che è regolamentata dall’Autorità olandese per i mercati finanziari (AFM).

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• Goldman Sachs Asset Management, LP (GSAMLP), Goldman Sachs & Co. LLC (GSCo), ai sensi dell’ASIC Class Order 03/1100; regolamentata dalla Securities and Exchange Commission statunitense ai sensi delle leggi statunitensi.
• Goldman Sachs Asset Management International (GSAMI), Goldman Sachs International (GSI), ai sensi dell’ASIC Class Order 03/1099; regolamentate dalla Financial Conduct Authority; GSI è inoltre autorizzata dalla Prudential Regulation Authority, ed entrambe le società sono soggette alle leggi britanniche.
• Goldman Sachs Asset Management (Singapore) Pte. Ltd. (GSAMS), ai sensi dell’ASIC Class Order 03/1102; regolamentata dalla Monetary Authority di Singapore ai sensi delle leggi di Singapore.
• Goldman Sachs Asset Management (Hong Kong) Limited (GSAMHK), ai sensi dell’ASIC Class Order 03/1103 e Goldman Sachs (Asia) LLC (GSALLC), ai sensi dell’ASIC Instrument 04/0250; regolamentata dalla Securities and Futures Commission di Hong Kong ai sensi delle leggi di Hong Kong.
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