La mentalità pensionistica è importante: uno sguardo ai numeri
Appendice metodologica
Ottimismo
Syntoniq ha valutato l’ottimismo individuale confrontando i seguenti elementi:
La fiducia nel raggiungimento dei propri obiettivi di risparmio pensionistico rispetto alla quantità di preoccupazioni.
L’eventuale previsione di un ritardo nel pensionamento a causa di priorità finanziarie concorrenti rispetto al rating di impatto medio.
La stima delle domande sull’alfabetizzazione finanziaria a cui pensava di aver risposto correttamente rispetto al numero effettivo di domande a cui ha risposto correttamente.
Orientamento al futuro
Per valutare l’orientamento al futuro, Syntoniq ha calcolato un punteggio medio dalle risposte degli intervistati in base alle seguenti domande:
Se una persona è disposta a sacrificare la sua felicità o il suo benessere immediato al fine di ottenere risultati futuri.
Come una persona descriverebbe al meglio il proprio risparmio finanziario o la propria personalità di spesa.
Se una persona pensa spesso a come potrebbe essere la sua vita tra 10 anni.
Mentre le voci 1 e 3 utilizzavano risposte scalari, la voce 2 si basava sul numero selezionato di caratteristiche che indicavano prospettive finanziarie a lungo termine rispetto a quelle a breve termine (ad es. risparmio rispetto a spesa).1
Attenzione al rapporto rischio-rendimento
L’attenzione al rapporto rischio-rendimento è misurata dai seguenti elementi scalari:
Se una persona si concentra generalmente sulla prevenzione degli errori e sul fallimento, piuttosto che sul raggiungimento del successo e sul perseguimento degli obiettivi.
Se una persona trova più importante la crescita e la realizzazione rispetto alla stabilità e alla sicurezza.
Al momento di provare cose nuove, se ci si concentra spesso sulle perdite o sui guadagni.
Alfabetizzazione finanziaria
L’alfabetizzazione finanziaria è stata misurata in base al numero di risposte corrette date a cinque domande a risposta multipla.
Supponiamo che abbia 100 USD in un conto di risparmio e che il tasso d’interesse sia del 2% all’anno. Dopo 5 anni, quanto pensa di avere sul conto se lasciasse crescere il denaro?
Immagini che il tasso d’interesse sul suo conto di risparmio sia dell’1% all’anno e che l’inflazione sia del 2% all’anno. Dopo 1 anno, quanto sarebbe in grado di acquistare con il denaro di questo conto?
Se i tassi d’interesse aumentano, cosa succederà in genere ai prezzi delle obbligazioni?
Un mutuo a 15 anni richiede generalmente pagamenti mensili più elevati rispetto a un mutuo di 30 anni, ma gli interessi totali pagati nel corso della vita del prestito saranno inferiori.
L’acquisto di azioni di una singola società di solito offre un rendimento più sicuro rispetto a un fondo comune di investimento azionario (ovvero, un portafoglio di azioni).
Note
Baby Boomer si riferisce alle persone nate tra il 1946 e il 1964. Generazione X si riferisce alle persone nate tra il 1965 e il 1980. Millennial si riferisce alle persone nate tra il 1981 e il 1996. Generazione Z si riferisce alle persone nate tra il 1997 e il 2012.
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Le opinioni espresse sono quelle degli intervistati, compilate da Goldman Sachs Asset Management nel periodo giugno-luglio 2023.
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Goldman Sachs Asset Management (Hong Kong) Limited (GSAMHK), ai sensi dell’ASIC Class Order 03/1103 e Goldman Sachs (Asia) LLC (GSALLC), ai sensi dell’ASIC Instrument 04/0250; regolamentata dalla Securities and Futures Commission di Hong Kong ai sensi delle leggi di Hong Kong.
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