Le sfide che le donne devono affrontare per poter risparmiare per la pensione
Il Rapporto Analisi e sondaggio sulle pensioni 2023 ha esaminato l’impatto della pianificazione finanziaria sulle popolazioni di lavoratori e pensionati. In questo rapporto supplementare, Sfide che le donne devono affrontare per poter risparmiare per la pensione, approfondiamo ulteriormente i trend di pensionamento per gli uomini e le donne. Analizziamo gli impatti dei seguenti fattori negativi per capire meglio come possono influire sulla capacità di prepararsi correttamente alla pensione, esaminando con particolare attenzione le donne:
- Le differenze di reddito, che potenzialmente si accentuano nel corso della vita, possono tradursi in risparmi pensionistici significativamente più bassi per le donne.
- L’assistenza ai familiari può causare interruzioni nel percorso professionale e causare la perdita di reddito e benefici, con un potenziale impatto sul potenziale di guadagno a lungo termine, sulla progressione di carriera e sui risparmi per la pensione.
- Il lavoro part-time può essere il risultato del ruolo di assistenza, che spesso comporta salari più bassi, meno benefici e un minore accesso ai piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro.
- L’aspettativa di vita più lunga per le donne significa che in media devono estendere i loro risparmi per la pensione su un periodo più lungo. Questa maggiore longevità richiede risparmi più consistenti per coprire i costi sanitari e le spese di vita durante la pensione.
- Il modello della previdenza sociale spesso non tiene conto del lavoro part-time e delle interruzioni di carriera e ciò può comportare una riduzione delle prestazioni e del reddito pensionistico.
Nonostante questi fattori, riteniamo che vi sia spazio per l’ottimismo. I nostri dati del 2023 mostrano un marcato miglioramento delle prospettive pensionistiche delle donne lavoratrici interpellate, tra cui (i) riduzione delle difficoltà dichiarate nella gestione dei risparmi, (ii) maggiore fiducia manifestata nella loro capacità di raggiungere i loro obiettivi pensionistici e (iii) un aumento dei risparmi registrati rispetto all’anno precedente.
Per superare le sfide uniche che le donne possono trovarsi ad affrontare, può essere d’aiuto un approccio articolato. Ad esempio, la gestione delle prestazioni pensionistiche per le lavoratrici part-time, la formazione finanziaria e le soluzioni personalizzate possono essere tutti passi importanti.
Il ruolo di assistenza continua ad essere una sfida chiave, dato che il 40% delle donne lavoratrici ha dichiarato di aver lasciato il proprio lavoro per esigenze di assistenza (ai bambini e agli anziani) e il 21% ha dichiarato che per fornire assistenza ha dovuto lasciare un lavoro a tempo pieno per un lavoro part-time. Dato l’aumento delle esigenze e dei costi dell’assistenza, le donne che svolgono questo ruolo riferiscono di avere un impatto significativamente più elevato a causa della concorrenza delle priorità finanziarie. Detto questo, gli intervistati di sesso maschile riferiscono di lasciare sempre più spesso la propria occupazione e/o di passare al lavoro part-time per contribuire alle attività di assistenza.
Il miglioramento del contesto macroeconomico ha avuto un’influenza positiva sulle nostre intervistate donne, che hanno riferito di percepire un impatto minore sulla loro capacità di risparmiare per la pensione, anno dopo anno. È interessante notare che per gli intervistati di sesso maschile si è verificato il contrario.
Quasi tutti gli intervistati (95%) ritengono che l’aiuto finanziario sia importante, ma ci sono differenze nel tipo di aiuto ricercato. Le donne intervistate preferiscono risorse di consulenza “delegata”. Ad esempio, le donne intervistate sono più propense a pagare un consulente finanziario per gestire i propri risparmi, piuttosto che gestirli da sole e/o chiedere una consulenza periodica, rispetto agli uomini intervistati. La realtà è che la maggior parte dei risparmiatori non si rivolge a un consulente finanziario e, sebbene il costo possa essere una componente di questa scelta, le donne hanno il doppio delle probabilità rispetto agli uomini di riferire di non avere risparmi sufficienti per rivolgersi a un consulente finanziario.
Le donne intervistate non solo tendono ad andare in pensione prima del previsto, ma è più probabile che lo facciano per motivi diversi da quelli programmati (ad esempio, motivi di salute, prendersi cura di un familiare o perdita del lavoro). Il pensionamento anticipato ha implicazioni importanti, tra cui una minore fiducia nella generazione di reddito, che può avere un impatto sul modo in cui le persone spendono e vivono in pensione.
Quando si considerano le risorse “delegate”, le donne intervistate preferiscono in genere le soluzioni di reddito garantito. Data l'aspettativa di vita più lunga che le donne si trovano a dover affrontare, le soluzioni di reddito garantito possono alleviare alcuni rischi che sono più difficili da gestire.
